La banque est caractérisée par un certain nombre de critères spécifiques, pour cette raison que sa gestion est différente des autres formes d’entreprises. C’est ce que justifie l’utilisation des méthodes et d’instruments d’analyse qui lui soient propre. Vu la complexité de certaines activités du secteur bancaire marocain, il est évident que les analystes du crédit Maroc capital mènent une étude en décortiquant de nombreux indicateurs à savoir : le taux de réemploi, l’évolution des ressources, la productivité et la rentabilité.
Afin de calculer la productivité des effectifs, les analystes se sont penchés sur des agrégats financiers comme les dépôts, les crédits et le PNB aux effectifs de 8 établissements. Les résultats de l’étude dévoilent qu’Attijariwafa Bank arrive en tête des huit institutions financières considérées par cette étude, puisqu’elle présente la productivité/Effectif la plus élevée, autrement dit un salarié de cette banque rapporte moyennement 22,5 MDH de crédits à son employeur durant le premier semestre de l’année 2016. Sur la même période, la BMCI est la moins productive du secteur avec 12,3 MDH.
Lorsqu’on s’intéresse maintenant aux dépôts, en utilisant le même mode de calcul, nous constatons que la Banque populaire présente la meilleure productivité de 25,6 MDH à fin juin 2016. Pourtant, la BMCI a enregistré la productivité la plus basse avec 13,1 MDH. S’agissant du PNB/Effectif, Attijariwafa bank arrive encore une fois en première position avec 1,6 MDH sur la même période alors que CDM affiche le niveau le plus bas de 0,8 MDH.
Au niveau de la productivité par agences, nous remarquons que concernant les crédits bancaires, AWB présente la meilleure productivité avec 154,4 MDH. Toutefois, la BMCI est la moins productive avec un niveau de 105 MDH, sur la même période. S’agissant des dépôts, la BMCE affiche la productivité la plus élevée avec un montant de 175,2 MDH à fin juin 2016. En revanche, CIH Bank dispose de la productivité la plus basse de 95,7 MDH. Du côté du PNB/Agences, AWB se situe en tête de liste avec un niveau de 10,6 MDH au S1-16, tandis que CIH et CDM se situent en bas de la pyramide avec un montant de 6,1 MDH.
Dans ce contexte, le crédit du Maroc capital montre que le taux de bancarisation au Maroc s’est amélioré de 4 points en 2015 pour s’établir à 68%. L’étude affiche ainsi qu’AWB est la banque qui gagne le plus dans les crédits de trésorerie et perd le plus dans les crédits destinés à la promotion immobilière. La banque populaire recule dans les crédits destinés à la promotion immobilière et améliore sa part dans les crédits à l’habitat. La BMCE à son tour dévoile une hausse au niveau de sa part de marché dans les crédits de trésorerie et réduit son poids dans les crédits à l’équipement. CDM est la banque qui a réduit le plus son exposition en créances douteuses et litigieuses. De plus, elle améliore sa part dans les crédits destinés à la promotion immobilière. BMCI réduit sa voilure dans l’ensemble des crédits hormis ceux destinés aux promoteurs immobiliers. SG voit sa PDM dans les crédits à l’équipement s’améliorer et réduit sa part dans les crédits promoteurs. CIH augmente sa contribution dans la promotion immobilière et rétrécit son exposition dans les crédits à l’habitat. CAM gagne plus dans la promotion immobilière et perd le plus dans les crédits de trésorerie.
